Konto bankowe dla spółki Ltd – przewodnik po dostępnych możliwościach w Wielkiej Brytanii, Polsce i Europie

Spis treści

Założenie spółki Ltd w Wielkiej Brytanii to popularne rozwiązanie wśród przedsiębiorców prowadzących działalność międzynarodową. Elastyczność brytyjskiego prawa korporacyjnego, niskie koszty administracyjne i prostota rejestracji to tylko niektóre z zalet. Jednak jednym z najczęstszych pytań po zarejestrowaniu spółki pozostaje: gdzie i jak otworzyć konto bankowe dla spółki Ltd?

Wbrew powszechnej opinii, konto bankowe dla spółki Ltd nie musi być otwarte wyłącznie w Wielkiej Brytanii. Spółka zarejestrowana na terenie UK może posiadać rachunek bankowy w niemal każdym kraju świata, o ile spełni odpowiednie wymagania formalne oraz dostarczy właściwe dokumenty. Kluczowe są: transparentność struktury właścicielskiej, weryfikacja tożsamości dyrektorów i udziałowców oraz zgodność z międzynarodowymi przepisami AML (Anti-Money Laundering) i KYC (Know Your Customer).

W niniejszym artykule omawiamy najczęściej wybierane opcje otwarcia konta bankowego dla spółki Ltd: w Anglii, w Polsce, Szwajcarii i Liechtensteinie. Skupimy się na rozwiązaniach banków tradycyjnych oraz fintechów, analizując wymagania formalne i dostępne funkcjonalności.

Konto bankowe dla spółki Ltd – wymagania ogólne

Zanim omówimy konkretne instytucje finansowe, warto przypomnieć podstawowe warunki, jakie musi spełnić spółka Ltd, aby móc skutecznie ubiegać się o otwarcie konta bankowego. Niezależnie od kraju i rodzaju banku (tradycyjnego lub cyfrowego), najczęściej wymagane są:

Dane rejestrowe w tym numer rejestracyjny spółki z Companies House (Company Number) oraz adres siedziby firmy
Umowa spółki (Articles of Association)
Akt założycielski (Certificate of Incorporation),
Dane wszystkich dyrektorów i udziałowców (w tym adres zamieszkania i dokumenty tożsamości),
Inne dokumenty oraz informacje wymagane przez bank: faktury, umowy, biznesplan

Otwierając konto bankowe dla spółki Ltd najczęściej konieczna jest obecność osobista lub zdalna wszystkich dyrektorów spółki Ltd, którzy muszą podpisać umowę z bankiem.

1. Konto w Anglii – tradycyjne banki (High street)

Otwarcie konta bankowego dla spółki Ltd w jednym z renomowanych brytyjskich banków to rozwiązanie dające duży prestiż i zaufanie w oczach kontrahentów. Do najczęściej wybieranych instytucji należą:

Barclays
HSBC
Lloyds Bank
NatWest
Santander UK

Wymagania formalne:

Obecność dyrektora posiadającego adres zamieszkania w UK (jest to bardzo ważny warunek, choć nie jest to regułą – niektóre banki akceptują klientów z UE, ale wymagana jest wpłata depozytu),
Osobista weryfikacja tożsamości (w placówce lub online),

2. Konto Revolut Business

Revolut Business to jedno z najpopularniejszych rozwiązań fintechowych dla spółek Ltd.

Otwarcie konta w Revolut odbywa się w pełni online, a proces może potrwać od kilku godzin do kilku dni roboczych.

👉 Skorzystaj z tego linku aby zarejestrować swoje konto w Revolut

Co ważne, Revolut od 24 lipca 2024 posiada licencję bankową w Wielkiej Brytanii, czym odróżnia się od innych tego typu instytucji finansowych. Co więcej, zakładając konto Revolut otrzymujemy konto w funtach, które posiada brytyjski format numeru konta (Sort code oraz Account number) co pozwala na podawanie tego konta do rozliczeń z HMRC i ułatwia wykonywanie transakcji na rynku brytyjskim.

Wymagania formalne:

Komplet dokumentów rejestrowych z UK,
Weryfikacja tożsamości dyrektorów (dowód osobisty/paszport oraz potwierdzenie adresu)
Przedstawienie operating address, czyli miejsca skąd najczęściej prowadzona jest działalność spółki, np: siedziba spółki, adres zamieszkania, biuro

3. Inne fintechy – Wise, Tide, Monzo

Dla wielu spółek Ltd prowadzących działalność online, alternatywą dla tradycyjnych banków i Revoluta są inne fintechy:

Wise Business – lokalne rachunki w wielu walutach, szybkie transfery międzynarodowe, przejrzysty interfejs.
Tide – uproszczone konto firmowe z fakturowaniem i analizą wydatków.
Monzo Business – bankowość oparta na aplikacji mobilnej.

Wymagania formalne:

Komplet dokumentów rejestrowych z UK,
Dokumenty dyrektora i adres zamieszkania (często akceptowane są adresy UE),

4. Konto bankowe dla spółki Ltd w Polsce

Możliwe jest również otwarcie konta bankowego w Polsce dla brytyjskiej spółki Ltd, jednak w praktyce jest to proces znacznie bardziej skomplikowany. Nie wszystkie banki obsługują zagraniczne spółki, które nie posiadają oddziału lub przedstawicielstwa w Polsce. W ramach weryfikacji konieczne będzie dostarczenie wielu dokumentów i tłumaczeń przysięgłych, co znacznie zwiększa koszty otwarcia konta dla spółki.

Wymagania formalne:

Tłumaczenie przysięgłe dokumentów rejestrowych z UK, często razem z umową spółki
Dane wszystkich dyrektorów i udziałowców,
Uzasadnienie otwarcia konta w Polsce (np. działalność na rynku polskim, zatrudnienie pracowników),
Najczęściej wymagana jest obecność polskiego rezydenta podatkowego w strukturze firmy

Otwarcie konta w Polsce nie zmienia rezydencji podatkowej spółki, ale może skutkować zainteresowaniem ze strony polskiego urzędu skarbowego w zakresie tzw. „zagranicznych struktur holdingowych”.

5. Konto bankowe dla spółki Ltd w Szwajcarii i Liechtensteinie

Szwajcaria i Liechtenstein to jurysdykcje znane z wysokiego poziomu ochrony danych, stabilności finansowej oraz bezpieczeństwa. Dlatego coraz więcej osób decyduje się na otwarcie konta firmowego w Szwajcarii na cele oszczędnościowe, jako “poduszka finansowa” czy też dla dostępu do międzynarodowych usług bankowych i inwestycji.

Konto bankowe w Szwajcarii oraz w Liechtensteinie można otworzyć osobiście w placówce banku np. w Zurychu lub przez internet, z pomocą wyspecjalizowanych w tym firm.

👉 Sprawdź naszą ofertę rejestracji kont bankowych w Szwajcarii oraz w Liechtensteinie.

Wymagania formalne:

Komplet dokumentów rejestrowych z UK,
Struktura właścicielska,
Szczegółowa dokumentacja dotycząca beneficjentów rzeczywistych (PSC)

Podsumowanie: gdzie otworzyć konto bankowe dla spółki Ltd?

Konto bankowe dla spółki Ltd to temat wieloaspektowy, który wymaga analizy struktury firmy, jej planów rozwoju i lokalizacji rynków docelowych. Dobrą praktyką stosowaną przez firmy działające na kilku rynkach, jest otwarcie rachunków bankowych w każdym kraju, w którym znajdują się ich Klienci.

Najbardziej elastyczne rozwiązania oferują dziś fintechy – Revolut, Wise czy Tide, które szybko weryfikują dane i pozwalają działać globalnie. Dla firm o większej skali lub operujących w sektorze B2B na terenie Anglii nadal atrakcyjne są konta w tradycyjnych bankach w UK.

Z kolei przedsiębiorcy zainteresowani bezpieczeństwem i dywersyfikacją środków coraz częściej wybierają konta w Szwajcarii lub Liechtensteinie, które zapewniają dostęp do zaawansowanych usług finansowych oraz stabilnych warunków przechowywania kapitału.

Nie wiesz, które konto będzie najlepsze dla Twojej spółki Ltd?

Skontaktuj się z naszym doradcą – pomożemy dobrać najkorzystniejsze rozwiązanie dopasowane do profilu Twojej działalności, niezależnie od kraju.

👉 Umów bezpłatną konsultację lub napisz do nas: kontakt@oakandberry.com

Wypełnij formularz na naszej stronie i rozpocznij proces jeszcze dziś!

O autorze

Wojciech Dąbek

CEO | DORADCA KLIENTA BIZNESOWEGO at Oak&Berry

Doradca klienta z ponad 10-letnim doświadczeniem w obsłudze polskich firm w Wielkiej Brytanii. W Oak & Berry odpowiada za pierwszy kontakt z klientami: telefoniczny i mailowy. Pomaga przedsiębiorcom w rejestracji spółek Ltd, otwieraniu kont bankowych oraz uzyskaniu numeru VAT w UK. Ma na koncie setki udanych współprac, m.in. z firmami z branży IT, e-commerce, transportu i budownictwa. W pracy stawia na szczerość, otwartość i wysoką kulturę osobistą. Prywatnie pasjonat koszykówki, kryptowalut i długich spacerów z psami.

firma w Anglii konto bankowe konto bankowe dla spółki LTD spółka Limited